Por Alexandre Ang\u00e9lico <\/p>\n
Matem\u00e1tico e Economista<\/p>\n
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Cr\u00e9dito vem do latim creditum, que significa \u201caquilo que foi confiado\u201d. \u00c9 da mesma raiz de crer, acreditar e credibilidade. Isso revela algo essencial: cr\u00e9dito \u00e9, antes de tudo, confian\u00e7a. Algu\u00e9m acredita que voc\u00ea vai devolver o que recebeu. Toda a economia moderna funciona assim; n\u00e3o s\u00f3 com dinheiro, mas com reputa\u00e7\u00e3o, responsabilidade e promessa de pagamento. Sem confian\u00e7a, n\u00e3o existe cr\u00e9dito; sem cr\u00e9dito, n\u00e3o existe banco.<\/p>\n
\u00c9 comum imaginar bancos como cofres cheios de dinheiro. Na pr\u00e1tica, eles funcionam como f\u00e1bricas de cr\u00e9dito. Tudo come\u00e7a com os dep\u00f3sitos: sal\u00e1rio, poupan\u00e7a, dinheiro que pessoas e empresas guardam. Esse \u00e9 o dinheiro \u201creal\u201d que entra no banco, mas ele n\u00e3o explica sozinho como os bancos conseguem emprestar tanto. A parte mais surpreendente \u00e9 que, quando um banco aprova um empr\u00e9stimo, ele cria dinheiro novo. <\/p>\n
Se algu\u00e9m pede R$1.000,00 o banco n\u00e3o precisa pegar esse valor de outro correntista; ele simplesmente registra R$1.000,00 na conta do cliente. Esse dinheiro passa a existir no sistema financeiro e \u00e9 chamado de moeda escritural, porque vive nos computadores, n\u00e3o em papel.<\/p>\n
Mas se o banco pode criar dinheiro, por que n\u00e3o faz isso infinitamente? Porque isso destruiria o pr\u00f3prio sistema. Se os bancos criassem dinheiro sem limite, haveria muito dinheiro circulando para poucos produtos dispon\u00edveis e os pre\u00e7os explodiriam. Para evitar isso, o Banco Central regula o setor, atuando como o \u201cadulto respons\u00e1vel\u201d: define quanto dinheiro pode ser criado, fiscaliza riscos e empresta recursos quando um banco precisa de liquidez. Al\u00e9m disso, investidores tamb\u00e9m emprestam dinheiro aos bancos ao comprar CDBs, LCIs e outros t\u00edtulos. O banco usa esses recursos para operar e lucrar com juros, tarifas e servi\u00e7os. Esse lucro vira capital pr\u00f3prio, aumentando sua capacidade de emprestar.<\/p>\n
No fim das contas, banco n\u00e3o empresta dinheiro que tem guardado: ele empresta o dinheiro que pode criar, desde que as pessoas acreditem nele!<\/p>\n
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Alexandre Ang\u00e9lico<\/p>\n
@alexandreangelico<\/p>\n
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Alexandre Ang\u00e9lico \u00e9 Matem\u00e1tico e Economista formado pela USP e Mestre em Economia dos Mercados pelo Mackenzie.<\/p>\n
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